De la misma forma que el secreto de las grandes fortunas se encuentra en la magia del interés compuesto, los multimillonarios, cuando dan sus consejos para construir una gran fortuna, suelen hablar de usar el dinero de otros.
Hablamos de la magia del apalancamiento, un concepto que solemos conocer los inversores en bolsa y del que ya hemos hablado, siempre partiendo de que puede ser tan efectivo como dañino si no lo sabemos usar correctamente.
Para aquellos que se preguntan cómo lo hacen los ricos para hacer negocios o, esos secretos que suelen dar en los cursos de «hazte rico con la inversión en inmuebles de forma rápida sin dinero«, vamos a explicarlo de forma sencilla y entendible. Vamos a poner números redondos para hacerlo más fácil.
(Ver también: 8 formas de invertir en bienes raíces)
Imagínate que Pedro compra una casa de 1.000.000€ (1 millón de euros), pone 100.000€ de su propio dinero y consigue un préstamo del banco por el 90% del valor del inmueble, es decir, de 900.000€ con una tasa de interés del 5%. Supongamos que al cabo de 1 año, la vivienda se ha revalorizado un 10%, por lo que el valor ahora sería de 1.100.000€ (1,1 millones).
Pedro vende su casa por ese importe (1,1 millones) y paga al banco los 900.000€ más los intereses (45.000€), por lo que le quedarían 155.000€.
Aquí tenemos que de una inversión de dinero real (el de Pedro) de 100.000€, hizo 55.000€ de ganancia, lo cual es una rentabilidad de un 55% por la operación especulativa, a pesar de que la revalorización del inmueble únicamente ha sido de un 10%.
¿Y si Pedro consigue un préstamo por el 95% del valor de la vivienda?
En este caso, únicamente tendría que invertir 50.000€ y obtendría un retorno de 100.000€, lo cual sería una rentabilidad de un 100% de su dinero invertido con la misma revalorización de la vivienda. Y esa es la magia del apalancamiento.
Este es el gran secreto de invertir en inmuebles sin dinero y de esta forma hacen crecer sus imperios los ricos. Claro que, todo sea dicho de paso, los ricos no usan ésto únicamente para la inversión en bienes raíces. Ellos lo hacen también con sus negocios, las fábricas, etc…
Cuando se habla sobre si la deuda es buena o es mala, sin lugar a dudas, esta forma de endeudarse esperando una rentabilidad mucho mayor, es buena. En último término, la rentabilidad esperada debe ser mayor que el interés que debemos pagar por el préstamo. Eso es obvio.
¿El peligro del apalancamiento?
El peligro más obvio que conlleva el apalancarse de esta forma es que el apalancamiento ejerce su fuerza en ambos sentidos, es decir, si el precio de la vivienda, en lugar de revalorizarse, acaba cayendo un 5%, Pedro tendría una casa que valdría 950.000€ mientras que le debe al banco 945.000 (préstamo + intereses) dejándolo únicamente en 5.000€ de «ganancia». En otras palabras, habría perdido el 95% del su dinero. Si la vivienda cae más, no sólo perdería el 95% de sus 100.000€ de capital inicial, sino que aumentaría el dinero que le debe al banco.
Por este motivo, la gente rica puede llegar a ser muy rica y al mismo tiempo, verse en la ruina si no diversifican su actividad o si se apalancan en activos tóxicos.
Claro que lo normal es que estas personas analicen detenidamente otros muchos factores para hacer que la ecuación riesgo-rentabilidad esté a su favor.
Pero hay muchas formas de usar el apalancamiento.
Como publicó en este mismo portal Francisco Alcaide, autor de «Aprendiendo de los mejores«, las personas que ganan mucho dinero, no sólo usan el apalancamiento de esta forma, también lo usan para que las personas trabajen para ellos.
Un ejemplo de ello es Facebook. Facebook no tiene necesidad de crear contenido, pues somos los usuarios los que lo creamos. Dicho de un modo más simple, nosotros somos los que trabajamos gratis para que Facebook genere ingresos.
Lo hace UBER con su flota de conductores, una forma de tener una plantilla de personas que generan ingresos para UBER sin necesidad de contratar o hacer gasto en la flota de vehículos.
En definitiva, el apalancamiento también consiste en multiplicar el tiempo que otras personas dedican para hacer crecer nuestros beneficios.
Y por este motivo, para tener éxito es necesario tener ciertas habilidades de negociación, ventas, hablar en público, habilidad de influir en otros, etc… pues para conseguir dinero de otras personas, primero debes convencer a otras personas (a un banco en este caso para que te dé un préstamo).
En resumen: Las personas de éxito usan la ayuda de otras personas, el apalancamiento en dinero, tiempo, energía y talento de otros. De esta forma construyen grandes imperios y hacen mucho más rentables sus empresas.
Así de fácil o así de difícil.
Ver: Esta es la mejor pregunta para medir la salud de tus finanzas personales.
