Si tuviéramos que simplificar el proceso de la creación de riqueza personal o libertad financiera, lo podríamos resumir perfectamente en 4 pilares básicos para que todo el mundo lo comprenda perfectamente.
Estos 4 pilares funcionan a modo de ingredientes de una receta, donde, el poner más cantidad de «un ingrediente» en particular, disminuirá la cantidad del resto.
(Ver también: 5 verdades del éxito financiero y creación de riqueza personal que picará a tus amigos)
Los 4 pilares básicos de la educación financiera serían:
1. El dinero que ganas.
Toda salud financiera comienza con el dinero que ganas. Si no estás generando ingresos o tus ingresos son demasiado bajos, realmente no estamos haciendo nada. Por tanto, el principio es ganar dinero. Si ya ganas dinero, ganar más dinero, lo cual nos lleva a buscar formas alternativas de ingresos.
(Ver: 7 increíbles formas de hacer 1 millón)
2. El dinero que no gastas.
El dinero que ganas no es siempre proporcional a la riqueza personal, debido a que si ganas mucho dinero, pero gastas todo lo que ganas por tu alto nivel de vida, no estamos haciendo nada.
Por tanto, no siempre tiene más dinero aquel que gana 40.000€ al año, que aquel que gana 17.000€. Y aquí es donde entraría la necesidad de llevar una vida frugal, gastando menos de lo que ganas. Finalmente, tus finanzas no dependerán de tus ingresos, sino de la cantidad de los ingresos que se queda contigo (dinero que puedes ahorrar una vez descontamos todos los gastos). Y el secreto (vaya secreto a estas alturas) se encuentra en ampliar el margen entre el dinero ganado y el dinero no gastado.
Una meta para aquellos que comienzan un plan financiero, se encuentra en ir ampliando cada mes ese margen de diferencia. Lo ideal, como mínimo es conseguir ahorrar un 30% de tus ingresos. No obstante, nuestro progreso financiero consistiría en subir ese porcentaje. Si en algún momento consigues ahorrar hasta el 60% de tus ingresos, sería señal de que has encontrado el equilibrio óptimo.
(Ver: 11 ideas para ahorrar una gran cantidad de dinero al año)
Por tanto, los pilares más básicos de la educación financiera comienzan con ganar más dinero, y ahorrar más dinero.
3. El interés que consigues por tu dinero.
Está claro que el dinero que ganamos y no gastamos, para que no sea comido por la inflación, para multiplicarlo y, finalmente, para que trabaje por nosotros, deberemos invertirlo.
Y no estamos hablando únicamente de inversiones en bolsa o bienes raíces, sino incluso de invertirlo en nuestro propio negocio si esa es tu mentalidad, y una vez tengamos claro qué tipo de negocio sería ideal para nosotros.
Cuando disponemos dinero en metálico, es solo dinero ahorrado. Pero la idea es convertir ese dinero en un activo. Cuando hablamos de diversificar activos, ya vimos cuál era la diversificación más rentable, donde, las inversiones que más millonarios han hecho hasta ahora, sin duda, han sido en los negocios propios, seguido de bienes raíces y renta variable (acciones).
No obstante, para aquella persona que es un ejecutivo de alguna compañía o un simple asalariado que no quiere asumir ningún riesgo en los negocios, para él, probablemente, lo más rentable sea una cartera diversificada en acciones.
(Ver: cómo invertir cuando eres joven o no tienes experiencia)
Para que todo vaya correctamente, debemos intentar conseguir mínimo un 8% anual por nuestro dinero. Muchas personas te dirán que eso es muy difícil y que te conformes con un 2% de rentabilidad en productos de inversión sin riesgo (depósitos a plazo fijo), pero lo cierto, es que con la apreciación del valor de las acciones más los dividendos, no es ninguna locura el conseguir incluso más de un 10% anual de rentabilidad media en un plazo de 10 ó 15 años.
Y si decides invertir en tu propio negocio, ese tipo de inversión conlleva riesgo, pero las ganancias pueden ser ilimitadas.
(Ver: Educación financiera en 15 puntos muy sencillos de seguir y entender)
4. El tiempo.
El tiempo es un factor fundamental en Educación Financiera, donde, como ya hemos explicado otras veces en Negocios1000, el interés compuesto se convierte en el arma más poderosa en nuestras finanzas.
Cuanto antes comiences a ganar dinero, cuanto antes comiences a ahorrar más dinero, y cuantos antes comiences a invertir más dinero, menos tiempo necesitarás para lograr tus metas financieras.
Olvídate de hacerte rico de la noche a la mañana, porque quien busca fórmulas rápidas para la riqueza, encuentra el camino directo para la pobreza.
¿Cómo funcionan estos pilares básicos?
Cada sencillo pilar y cada paso, puede cambiar al resto. Digamos que no es lo mismo invertir 5.000€ que invertir 1 millón de euros, donde en el caso de invertir 1 millón de euros, probablemente cambie nuestra forma de invertir y nos podamos conformar con un 5% de rentabilidad anual en lugar de buscar un 10%.
Porque una vez ganamos más dinero y lo ahorramos, en la búsqueda de multiplicarlo, siempre debe mantenerse intacto el principio de la preservación de riqueza. Es decir, debemos invertir nuestro dinero, pero no jugárnoslo.
(Ver: 5 preguntas sobre tu dinero que debes ser capaz de responder)
Para conseguir nuestra meta en menos tiempo, debemos obtener más rentabilidad por nuestro dinero, o bien, ganar más dinero y así buscar una rentabilidad más baja. Si ahorramos más dinero, tendremos más dinero disponible, y así sucesivamente. Es decir, haciendo más en cada uno de estos pilares, se reduce la cantidad en los siguientes pilares.
Puede ser algo muy obvio, pero nunca está de más recordarlo.
Ver: Esta es la cantidad de dinero que necesitas ahorrar cada mes para retirarte millonario
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