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Inversiones más rentables durante una crisis o periodos de alta inflación.

Estas serían las inversiones más rentables y seguras en periodos de crisis, alta inflación y altas tasas de interés

Inversiones más rentables 2023

Ya hicimos un artículo explicando cómo proteger tu dinero durante periodos de alta inflación. En esta ocasión veamos cuáles son las inversiones más rentables y de menor riesgo durante una crisis, con el fin de «arañar» un extra de rentabilidad a nuestro dinero en periodos de inflación.

Puesto que no quiero hacer el artículo demasiado extenso, simplemente recordar que, como amante de la inversión en bolsa (donde econtraremos formas de invertir en renta variable de mayor y menor riesgo, y por lo tanto, de menor o mayor rentabilidad), siempre aconsejaré dentro de la caída de las bolsas, el comenzar con una estrategia de inversión de largo plazo, haciéndolo tanto con fondos indexados como eligiendo una pequeña diversificación de acciones por nuestra cuenta.

Una cosa está clara, y es que tiempos difíciles con subidas de las tasas de interés y alta inflación, lo recomendable es mover el dinero para que éste no pierda poder adquisitivo.

Inversiones más rentables y seguras en tiempos difíciles de tasas de interés altas, crisis y alta inflación.

 

1. Invertir en cuentas de ahorro de alto rendimiento.

Lo cierto es que las cuentas de ahorro de alto rendimiento pudieran parecer un chiste por sí mismo, teniendo en cuenta que su rentabilidad no suele ser alta, pero en periodos de alta inflación, donde el dinero pierde valor y además, el banco nos llega a cobrar altas comisiones incluso por gestionar nuestro dinero, estas cuentas de ahorro, al menos, nos pagan algo de interés por nuestro dinero.

¿A qué tipo de inversores van dirigidas las cuentas de ahorro de alto rendimiento?

Más que para inversores, este tipo de cuentas de ahorros van dirigidas a ahorradores que no quieren perder poder adquisitivo, y además, no quieren asumir ningún tipo de riesgo. Eso sí, debes tener en cuenta que siempre existirá un plazo mínimo para mantener tu dinero, por regla general de 12 meses para no tener ninguna penalización a la hora de sacarlo. Por otra parte, la mayoría de bancos suelen tener límites de inversión en este tipo de cuentas, por lo que únicamente nos servirían para parte de nuestro dinero, siendo este tipo de cuentas de ahorro una estrategia adicional a nuestra estrategia de ahorro o inversión.

¿Dónde encontrar la mejor cuenta de alto rendimiento en España?

En este sentido es la banca online la que se está poniendo las pilas, pero tranquilo, pues como ya sabrás, hoy por hoy, los principales bancos tienen un banco online paralelo donde no cobran comisiones por el mantenimiento del dinero e incluso llegan a pagar intereses por el dinero, como por ejemplo Banco Santander – Open Bank.

Aunque suelen ir variando sus condiciones para nuevos clientes a lo largo de los meses, en esta tabla elaborada por Expansión tienes las mejores cuentas de ahorro de alto interés del momento con sus respectivas condiciones, las cuales, como decía, pueden variar, por lo que busca el tipo de cuenta de ahorro dentro de la página oficial del banco en cuestión y lee bien los términos.

Ver también:  PASOS PARA INICIARME Y CONVERTIRME EN UN INVERSOR, COMO HACERLO.

cuentas de ahorro de alto interés 2023

¿Qué riesgos tienen las cuentas de ahorro de alto interés?

Lo cierto es que no tienen ningún riesgo, pues tus depósitos están respaldados por el Fondo de Garantía de Depósitos en España y sus correspondientes homólogos en países de Latinoamérica. En este caso, cumplen lo que prometen sin riesgo para el ahorrador-inversor.

Para hacernos una idea, si cogemos la cuenta de ahorro de alto interés que más rentabilidad nos ofrece de la tabla, «Cuenta Nómina Caixabank» o «Cuenta nómina Bankinter», nos exigirían domiciliar la nómina para poder disfrutar de un 5% de rentabilidad (un año en Bankinter y dos años en CaixaBank), ambos con un límite máximo de 5.000€.

 

 

2. Invertir en Certificados de Depósito a corto plazo (CD).

Los Certificados de Depósito, o CD, son un tipo de cuenta que ofrecen bancos y cooperativas de crédito, la cual paga unos intereses durante un periodo de tiempo determinado, siendo estos intereses, por regla general, más altos que las cuentas de ahorro tradicionales.

¿Cómo funcionan los CD o Certificados de depósito?

Antes de invertir en CD, tienes que analizar algunas cosas, entre ellas, el plazo de tiempo, pues debes tener muy claro que el dinero invertido en CD no podrás tocarlo hasta la finalización de ese contrato (salvo con alguna penalización e incluso pérdida de capital). Es decir, si compras un CD con un plazo de un año, estás adquiriendo la obligación con el banco de que no tocarás ese dinero durante esos 12 meses. Una vez que el plazo finaliza, el CD vence, y puedes retirar tu dinero o renovar el CD por otro plazo de tiempo.

Cuanto más largo sea el plazo del CD, más alta será la tasa de interés que ofrecen por él. Un CD paga intereses a intervalos regulares. Una vez que vence, recuperas tu dinero invertido más cualquier interés acumulado.

¿Es seguro invertir en CD?

Son consideradas inversiones seguras, a pesar de que pagan unas tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro, siempre y cuando comprendas que el dinero invertido va a ser inmovilizado durante el plazo del CD.

El único riesgo de los CD radica en el riesgo de reinversión, es decir, estamos expuestos al coste de la oportunidad si las tasas bajan. Es por eso que en escenarios de alta volatilidad en las tasas de interés o inflación, se recomienda invertir en CD a plazos más cortos, para así, poder aprovechar el escenario contrario sin tener nuestro dinero bloqueado, pudiendo aprovechar la subida de tasas. Independientemente de lo nombrado anteriormente, debemos entender que tanto la inflación como los impuestos podrían erosionar el poder adquisitivo de nuestra inversión.

Estrategia a la hora de invertir en CD

Como recomendación para tener siempre dinero disponible para un nuevo entorno de tasas, los CD son ideales para ejecutar una estrategia de escalera. Por ejemplo, si quieres sacarle rentabilidad a 5.000€ en 5 años, puedes invertir el dinero en 5 peldaños, jugando con los plazos de vencimiento. Quedaría así:

1,000€ en un CD de un año.
1,000€ en un CD de dos años.
1,000€ en un CD de tres años.
1,000€ en un CD de cuatro años.
1,000€ en un CD de cinco años.

De esta manera, cada año vencería un CD, siendo los CD con plazos más largos aquellos que posiblemente nos generarían más rentabilidad.

 

 

3. Invertir en Fondos de bonos gubernamentales a corto plazo.

Los fondos de bonos del gobierno son fondos mutuos o ETFs que invierten específicamente en deuda emitida por los gobiernos y sus agencias. Al igual que ocurre con los CD, los fondos de bonos a la largo plazo tendrán una mayor rentabilidad que aquellos a más corto plazo, aunque con los bonos a corto plazo, evitamos el riesgo de cambios en las tasas de interés en el largo plazo.

Ver también:  Inversiones seguras poco rentables. Alternativas. Educación financiera.

¿Es segura la inversión en fondos de bonos del gobierno?

Los bonos del gobierno suelen estar entre las inversiones más seguras (Estamos en renta fija) al estar respaldados por el propio gobierno, por lo que invertir en un fondo que contenga este tipo de bonos no conlleva riesgo para el inversor.

¿Cómo invertir en ETFs de deuda pública (bonos y letras del tesoro)?

La mayoría de empresas que se dedican a la gestión de inversiones pueden ofrecerte este tipo de fondos. Incluso puedes recurrir a la banca online donde encontrarás multitud de ETFs de renta fija. Por otra parte, tampoco olvides que tú puedes, como inversor particular, comprar directamente los bonos y letras del tesoro sin pasar por un tercero, aunque las comisiones suelen ser realmente bajas -en la mayoría de los casos- para este tipo de inversión.

 

 

4. Invertir en fondos de bonos corporativos a corto plazo.

Algunas empresas, a menudo incluso grandes corporaciones, suelen recaudar dinero mediante la emisión de bonos para inversores, por lo que existen algunos fondos que incluyen los bonos de decenas y hasta cientos de estas empresas. Los bonos corporativos a corto plazo suelen tener un vencimiento entre uno y cinco años.

¿Es seguro invertir en bonos de empresas?

Invertir a corto plazo en este tipo de bonos conlleva poco riesgo, pero debemos entender que los bonos corporativos, a diferencia de los bonos gubernamentales, no están respaldados. Si una compañía se declara en quiebra, el inversor sería el último en cobrar, por lo que posiblemente no cobrase nada. Tampoco es una inversión que esté respaldada por el fondo de garantía de depósitos.

Ahora bien, lo bueno de invertir en un fondo de bonos corporativos es que, al menos, cuenta con una extensa diversificación de empresas, pudiendo disminuir el impacto económico de una empresa quebrada. Recordemos que una empresa puede ver rebajada su calificación crediticia o tener problemas financieros. No obstante, si el fondo ha escogido buenas compañías, es poco probable que se dé un evento de este tipo, pero probabilidad existe.

 

 

5. Invertir en Fondos indexados – La inversión más rentable a largo plazo.

No voy a explayarme en los fondos indexados, pues es la recomendación que más hemos hecho últimamente. A pesar de que estamos hablando de renta variable, con la estrategia correcta y el plazo de tiempo adecuado, es como hablar de renta fija. Aquí explicamos las diferencias entre fondos indexados y ETFs, al igual que también preparé un vídeo con la estrategia que deberías seguir a la hora de invertir en un fondo indexado, de forma que sea la inversión más rentable a largo plazo con diferencia absoluta de todas las inversiones que hemos nombrado hasta ahora.

 

 

El resto de inversiones rentables en tiempos de crisis.

Nombradas las inversiones que consideramos más seguras dentro de que nos ofrecen rentabilidad, ahora ya nos quedaría hablar, cómo no, de renta variable, pues aunque parezca contradictorio, cuando el mercado bursátil cae de forma despiadada, el inversor puede entrar y subirse a la ola alcista que posteriormente se da en los mercados, hasta el punto de que la inversión en bolsa se convierte en algo sumamente rentable, habiendo limitado en gran cantidad el riesgo de la bolsa al decidir un momento de entrada idóneo. Pero hay que elegir bien, pues en ocasiones, no hay motivo más estúpido que comprar algo por el simple hecho de que ha caído de precio.

Ver también:  Búsqueda de Rentabilidad en bolsa americana.

Aunque personalmente siempre te recomendaré que, o bien escojas una estrategia para invertir en un fondo indexado, o bien aprendas lo necesario para que tú mismo seas capaz de elegir las acciones en las que invertir, siempre quedará aquel que no seguirá estos consejos o no está dispuesto a aprender sobre inversión en bolsa. y es aquí donde debemos darle estas otras alternativas.

Ver: Los mejores libros para aprender de bolsa y finanzas

Invertir en Fondos de acciones de dividendos.

Este tipo de fondos de inversión tienen en su cartera a lo más selecto de las acciones que pagan dividendos. Suelen escoger acciones cuyo pago de dividendos haya sido sostenible en el tiempo. Este tipo de acciones suelen tener menos volatilidad que las acciones de crecimiento, por lo que se consideran más seguras dentro de que estamos en renta variable. También tendrán una rentabilidad esperada menor que otras acciones de crecimiento. No obstante, es una forma de entrar en renta variable asumiendo un menor riesgo.

Igualmente, puedes decidir escoger por tu cuenta varias empresas que tengan un pago de dividendos sostenido en el tiempo, y si además, compras estas acciones en un momento del mercado en el que han bajado su precio, con el paso del tiempo tendrás la revalorización en el precio más los dividendos acumulados (los dividendos se pagan en la mayoría de los casos trimestralmente).

Pero recuerda: si eliges este tipo de inversión, no busques la empresa que esté pagando un mayor dividendo ahora mismo, sino aquella empresa que haya tenido un aumento en el dividendo de forma sostenida durante su trayectoria. Este era uno de los requisitos que Benjamin Graham le pedía a una empresa a la hora de considerarla apta para su método de inversión «value investing». En otro tipo de fondos de acciones, tendríamos los siguientes:

Fondos de acciones de crecimiento.

Este tipo de fondos de inversión escogen a empresas que prometen unas rentabilidades altísimas al estar comenzando la empresa, pero de la misma manera, conlleva un mayor riesgo al no tener la compañía una trayectoria. Se suelen incluir muchas acciones tecnológicas.

Fondos de acciones de valor.

Estos fondos de valor escogen a aquellas empresas que consideran que tienen un precio de ganga debido a caídas, o sencillamente, que su valor intrínseco está por debajo de su valor de marcado. Es por eso que suelen conllevar menos riesgo que otro tipo de empresas, teniendo en cuenta que el mercado suele acabar llevando los precios hacia su valor real.

No obstante, estamos invirtiendo en renta variable, por lo que el riesgo no está eliminado. Posiblemente, este tipo de fondos lo haga bien después de la caída actual de los mercados. Pero al mismo tiempo, y siempre en mi opinión personal, sería mucho más aconsejable aprender lo necesario para elegir estas empresas por nuestra cuenta aprovechando las caídas en el mercado.

Invertir en criptomonedas.

Si no estás invirtiendo en criptomonedas, te estás perdiendo la oportunidad de hacerte rico. No, venga, ahora en serio. Mantente alejado de este mercado salvo que te lo tomes como mera especulación y no como inversión, pues como ya explicamos, las cryptos no son una inversión.

Aquí tienes también un artículo donde he recogido los argumentos más comunes de los apasionados de Bitcoin, respondiendo a muchas de esas falacias.

Ver también: El secreto al invertir en bolsa y las estrategias ganadoras que baten las rentabilidades de los mejores gestores de fondos de inversión.
A. Carlos González
Autor de "Cenizas de Prosperidad", Apasionado de las ventas, las finanzas, estratega empresarial, entusiasta del desarrollo personal y algunas cosas más

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