Todo el mundo desea ser financieramente libre, pero no todo el mundo logrará la libertad financiera al carecer de unas mínimas características que sí reúnen las personas que lo lograrán. Y es que, como siempre decimos, para lograr riqueza o libertad financiera debemos comenzar con trabajar nuestra cabeza antes que ponernos manos a la obra con las finanzas, pues es más importante tu desarrollo personal que tus habilidades con las finanzas (entre comillas).
La buena noticia es que cualquier persona puede lograr la libertad financiera, independientemente de su nivel de ingresos, siempre y cuando sus ingresos superen una barrera mínima. Pero entonces, ¿Qué es lo que separa a las personas financieramente libres de los ineptos financieros?¿Por qué algunas familias llegan a fin de mes con ingresos menores a los 18.000€ anuales mientras otras familias tienen dificultades económicas con ingresos por encima de los 30.000€?
No existe un rasgo único que determine quién será libre financieramente y quién no, pero sí podemos casi garantizar que las personas que no reúnen ciertas características, acabarán metiéndose en problemas financieros tarde o temprano. Vamos a ver algunas características de personas que tienen más probabilidad de lograr la independencia financiera aún obteniendo menores ingresos que otras personas.
10 Rasgos de las personas que lograrán la libertad financiera.
1. No necesitan impresionar a nadie.
Posiblemente esta sea la mayor cualidad que una persona puede tener hoy día. Y es que en un mundo donde se compite por demostrar lo bien que te va en la vida, la mayoría de la gente está constantemente comprando cosas para aparentar riqueza. Una persona insegura de sí misma, necesitará gastar más dinero para aparentar lo que no es. Y como siempre decimos, este hábito de gasto con la idea de aparentar, te cuesta un dinero que te podría servir, no para aparentar, sino para ser.
Por el contrario, la persona que tiene seguridad en sí misma, no tiene necesidad de comprar cosas para impresionar. Él sabe quién es, y sobre todo sabe lo que tendrá el día de mañana manteniéndose alejado de esta moda de aparentar.
Ver: 8 señales de que la libertad financiera no es para ti.
2. Prestan atención a los pequeños detalles.
Las personas con visión de independencia financiera saben en todo momento cuánto ganan y cuánto gastan. Y también saben que una pequeña fuga puede hundir un gran barco. Como siempre decimos, no podemos gestionar lo que no podemos medir, por lo que llevar un control exhaustivo de tus finanzas evitará que compres algo que no te puedes permitir. Y recuerda que en finanzas personales, dinero no gastado es exactamente lo mismo que dinero ganado.
3. Saben que las deudas tienen un impacto sobre su futuro financiero.
Ya sabemos que existe deuda buena y deuda mala. Todo lo que no sea una deuda cuya intención sea la de invertir en algo para que nos proporcione un retorno de capital, la podemos incluir en la deuda mala, salvo la necesaria hipoteca en algunos casos, y siempre distinguiendo cuándo es mejor comprar o alquilar una casa.
Hablamos de la deuda mala, esa deuda que es una forma de servidumbre por contrato en la que sacrificamos parte de nuestro dinero a cambio de una gratificación instantánea. La salud de tus finanzas personales se mide básicamente en dos métricas:
- El dinero pasivo que recibes de tus activos
- El nivel de deuda que tienes
Cualquier inversor sensato teme invertir en una empresa bursátil cuyos niveles de deuda sean elevados, porque saben que las deudas son el cáncer de una empresa. También lo es para una familia.
4. Las personas financieramente libres son pragmáticas.
La mayoría de las veces, las personas pragmáticas suelen reunir todos los puntos anteriores. Es decir, no tienen deudas y tienen un concepto muy claro y definido de lo que ellos son en realidad. Dicho de otro modo: entienden el significado de valor.
Una persona pragmática sabe que un coche es una herramienta de desplazamiento que te lleva desde el punto A hacia el punto B, y además sabe que es un activo altamente devaluable, por lo que si un coche de 5.000€ hace la misma función que un coche de 30.000€, sería de idiotas querer pagar 25.000€ de más por algo que hace la misma función. El resto son adornos. Lo mismo les ocurre con la ropa. Esto les mantiene más cerca de la libertad financiera.
5. Viven dentro de sus posibilidades, pero viven.
Una persona con el rasgo de independencia financiera no es un ermitaño ni un monje, pero se enorgullece de lograr la felicidad plena sin necesidad de derrochar. Viven dentro de sus posibilidades y ahorran en los tiempos de bonanza preparándose para los días lluviosos. Y es que mucha gente olvida que en esta vida, las épocas de vacas flacas casi siempre nos llegan a todos, aunque lo creas muy poco probable. Solo debes rezar para estar libre de deudas cuando lleguen los días lluviosos.
Hay 3 formas de mejorar tus finanzas personales:
- Aumentando tus ingresos
- Disminuyendo tus gastos
- Aumentando tus ingresos y disminuyendo tus gastos.
La persona que está más cerca de conseguir la libertad financiera, sin lugar a dudas, usa la número 3. Y es que hay que entender que lograr la libertad financiera simplemente reduciendo gastos, es una mala idea, pues tenemos muy poco margen de maniobra, ya que hay un máximo de dinero que podemos ahorrar, pero no hay límite para el dinero que podemos ganar.
6. Las personas financieramente libres son pacientes.
Cuando hablamos de finanzas, la paciencia es la cualidad más ausente en la mayoría de personas. Supongo que por este motivo no verás en los anuncios de los vendehumos: «Hazte rico poco a poco en el largo plazo». La mayoría quieren lograr las cosas de forma rápida, y con rapidez se acaban estrellando. Decisiones y elecciones sumadas una a una cada día, semana tras semana y año tras año, al cabo de algunos años de disciplina financiera, le añadimos el interés compuesto, y ya tendrás parte del camino ganado.
La paciencia también les ayuda a la hora de comprar. Si quieren comprar algo y no tienen el dinero, prefieren esperar. Otras personas tirarían inmediatamente de crédito.
7. Saben lo que es importante en la vida.
Puede parecer algo contradictorio, pero en la búsqueda de la libertad financiera, estas personas saben que el secreto de la felicidad no se encuentra en el dinero. No son personas materialistas. Si bien los juguetes caros podrían proporcionar lujos, ¿A qué precio? Las personas financieramente libres saben que las mayores alegrías de la vida no pasan por impresionar al primer idiota que te encuentras, sino por dedicar tiempo de calidad a las personas que quieres y que te quieren. Y esto hace que de forma indirecta, acaben logrando la libertad financiera.
Hice un vídeo hablando sobre si compensa llevar una vida frugal en lugar de divertirte, donde básicamente acabamos llegando a una reflexión importante.
Ver vídeo: Vida frugal y planificación VS Carpe Diem y divertirse
8. Creen en la responsabilidad personal.
Aunque lo he dejado para el final, este punto posiblemente sea de los más importantes. Las personas que algún día serán financieramente libres saben que eso depende de ellos. De nadie más. Saben que son los responsables de su vida, por lo que no culpan a nadie de su situación.
Saben que la responsabilidad de ganar más dinero es suya. La responsabilidad de ahorrar es suya. También saben que pueden aparecer acontecimientos desastrosos que te pongan las finanzas patas arriba, pero son conscientes de que llegado ese momento, suya es la responsabilidad de seguir adelante y continuar con lo que estaban haciendo. Recuerda que si no asumes que eres el responsable de tu propia vida, estás dejando tu vida en manos de otros. Y eso no es un buen negocio.
Ver: Estos son los rasgos de la personalidad que necesitas para ser millonario, según el estudio más sólido realizado hasta la fecha
Ver también: Cómo ganar 1 millón – 3 millonarios responden a esta pregunta.
Hola Carlos, quería pedirte ayuda y consejo.
Ya hemos intercambiado algún comentario por youtube, de hecho uno de tus últimos videos (según tus propias palabras) fue gracias a uno que te hice sobre si realmente merece la pena vivir de forma frugal o disfrutar del ahora.
Mi duda es sobre lo siguiente, siempre se habla de invertir y utilizar el interés compuesto para hacer crecer esa inversion y ese ahorro, pero…como aplico esa estrategia en una inversion a largo plazo? Solo se puede hacer con acciones que dan dividendos?
Por poner un ejemplo, entre otras inversiones que estoy haciendo, la mayoría acciones individuales, estoy metiendo unos 1000€ al mes desde hace mas de un año en el fondo indexado SP500. Históricamente sus beneficios están por encima del 10% anual, pero, existe alguna forma de aprovechar ese beneficio para ir reinvirtiendo y así aplicar ese interés compuesto?
En resumen, cuando se dice que se puede alcanzar una cantidad suficiente para vivir de las inversiones, se refieren siempre a acciones que dan dividendos? O necesito hacer “trading” para comprar y vender según el mercado vaya en un sentido u otro?
Gracias de antemano por tu tiempo y gracias por el contenido que haces!
Un fuerte abrazo
Quería decir un fondo indexado al S&P500